コラム
COLUMN【相続の落とし穴】ネット銀行・休眠口座の「存在忘れ」が引き起こすリスクと対策
【相続の落とし穴】ネット銀行・休眠口座の「存在忘れ」が引き起こすリスクと対策
突然ですが、皆さんは自分自身の銀行口座をすべて把握していますか？
ご自身の情報に関しては多くの方が把握しているかもしれません。しかし、親や配偶者に関してはいかがでしょうか？ 「メインバンクと、昔給与振込に使っていた口座くらいかな」と思っている方ほど、実は注意が必要です。
今回は、相続の現場で近年急増しているトラブル「ネット銀行・休眠口座の存在忘れ」について、そのリスクと今すぐできる対策を詳しく解説します。
相続手続きで見落とされる「見えない口座」
相続が発生した際、多くのご家庭で必ず行うことが「財産調査」です。
従来であれば、ご自宅にある「通帳」や「銀行からの郵送物（カレンダーやティッシュなど）」をヒントに、どの銀行に預金があるかを特定できました。
しかし、現代ではその常識が通用しなくなっています。
① ネット銀行の盲点
楽天銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行などの「ネット専用銀行」は、基本的に紙の通帳が発行されません。 また、郵送物もほとんど届かず、すべてメールやアプリで完結します。亡くなった方のスマートフォンにロックがかかっていれば、家族はその存在にさえ気づけないケースが非常に多いのです。
② 「休眠口座」という名の埋蔵金
「学生時代にアルバイト代を受け取っていた口座」「結婚前に使っていた旧姓の口座」など、10年以上放置されている口座は「休眠預金」となります。 「大した金額じゃないから」と放置されがちですが、相続が発生した後にこれが見つかると、非常に厄介なことになります。
口座を忘れたままにしておく3つのリスク
「見つからなければ、そのままにしておいてもいいのでは？」と思われるかもしれません。しかし、放置には大きな代償が伴います。
リスク1：遺産分割協議の「やり直し」
相続人全員で話し合って「遺産分割協議書」を作成し、全ての捺印をもらった後に新しい口座が見つかった場合、原則として遺産分割協議をやり直す必要があります。 仲の良い家族であっても、二度三度と書類を作り直して実印をもらい歩くのは、精神的にも肉体的にも大きな負担です。
リスク2：相続税の「申告漏れ」
もし、見つかった口座に高額な残高があった場合、相続税の申告漏れを指摘される可能性があります。 税務署は独自の調査権限で故人の口座履歴を追うことができるため、「知らなかった」では済まされない追徴課税（ペナルティ）が課されるリスクがあります。
リスク3：手続きの難易度アップ
10年以上放置された休眠口座を解約する場合、通常の相続手続きよりも多くの書類を求められたり、確認に時間がかかったりすることがあります。 特に海外の銀行や、すでに日本から撤退した金融機関の口座だった場合、専門家でも解決に数ヶ月を要することがあります。
「困った」を未然に防ぐために、今すぐできること
残された家族が困らないために、そしてご自身の財産をしっかり引き継ぐために、以下の3点を意識してみてください。
「財産目録」をメモ程度でも作っておく 通帳がないネット銀行こそ、銀行名と支店名だけでも紙に書き残しておきましょう。ログインパスワードを書くのが不安な場合は、せめて「〇〇銀行に口座あり」という事実だけでも伝わるようにします。
不要な口座は「生前整理」で解約する 使っていない口座は、今のうちに解約して一つにまとめておくのが一番の親切です。
スマートフォンの「死後」を考える 最近は「デジタル遺品」への対策として、特定の人が亡くなった後にスマホのデータにアクセスできる設定（Appleの「故人アカウント管理連絡先」など）を利用するのも有効です。
行政書士法人Legal Life Agencyにできること
相続財産の調査は、慣れない方にとっては非常に重労働です。 特にネット銀行の有無を調べるには、メール履歴の確認や、可能性のある金融機関への一斉照会など、専門的なノウハウが必要です。
私たち行政書士法人Legal Life Agencyでは、 「親の遺品整理をしても通帳が出てこない」 「どこに口座があるか全く見当がつかない」 といったご相談に対し、網羅的な財産調査から遺産分割協議書の作成、各銀行での解約手続きまでをトータルサポートしています。
小平市・立川市～多摩地域に密着しているからこそ、地元の金融機関の手続きにも精通しています。少しでも不安を感じたら、まずは当事務所の無料相談をご活用ください。
【詳細・お問い合わせはこちら】 行政書士法人Legal Life Agency 公式HP https://legal-life.agency/
最後に：一緒に働く仲間を募集しています
現在、行政書士法人Legal Life Agencyでは、私たちと共に地域の皆様を支える新しいメンバーを募集しています。 相続という人生の大切な節目に立ち会い、「ありがとう」と言っていただける仕事に、あなたも挑戦してみませんか？
未経験の方でも、チームでしっかりサポートする体制を整えています。 小平・立川エリアで、社会貢献度の高い仕事を探している方からのご応募を心よりお待ちしております。
042-313-6886